Leasing. Skal / Skal ikke?!

Hej allesammen,

Jeg har besluttet mig for at skifte min Xantia ud med en C5 st.car/weekend 2.0 Elegance 2006

Men jeg er i syv sind om jeg skal lease den hos fleggaard for 3450,-/mnd i 4 år. Eller om jeg skal bankfinansere de ca 200.000 for godt og vel 2800,-/mnd.

Hvis jeg leaser, så har jeg den fordel at de betaler de ubehagelige regninger der måske kan dukke op. Samt at de i øvrigt betaler generelle service eftersyn i hele perioden. Men tilgengæld, så har jeg om 4 år smidt 185.000 ud efter en bil, som jeg så ikke engang ejer.

Hvis jeg køber den selv, så har jeg efter 4 år betalt ca 65% af bilen og ejer den dermed næsten nærmest. Tilgengæld så er den nok ikke mere end 100.000 værd. ( Det er bare et skud fra hoften ). Dvs at jeg på de 4 år har betalt hvad der svarer til 134.000 i afdrag, samt 100.000 i værditab. Hvilket så vil ende med at min månedlige ydelse vil ende på 4875,-
Oveni det skal jeg så måske betale for en eller anden ubehagelig regning og service.

Så som jeg ser det, kommer det an på om jeg har tænkt mig at beholde C5'eren i mere end 4 år, der afgør hvad der kan betale sig. Hvis jeg regner med at køre den til den ikke kan mere. Lad os sige 20 år.

Så koster det mig "kun" 1075,- per måned.
Men hvis jeg derimod vil skifte min bil ud igen om 4 år, så kan leasing bedst betale sig, da jeg ikke skal bekymre mig om værdi tab og derfor kun betaler for selve brugen.

Hvad er jeres holdning til dette?
Er jeg helt i skoven med min antagelser?!

Faktisk har jeg nemlig bestilt den hos Fleggaard idag, men som det jo så ofte er tilfældet, kommer tvivlen i det man har truffet en beslutning.

Ps. En faktor jeg ikke har omtalt er den mentale del i at det ikke er ens "egen" bil .. det er jeg ikke helt sikker på hvordan jeg har det med. Hvad siger I?

Prøv at besøge FDM's hjemmeside. Jeg mener de har en metode til at beregne en ret præcis break/even på leje/eje.
Det er vigtigt at alle omkostninger indgår korrekt i beregningen af begge modeller.

Men det ser da bestemt lovende ud. Det dér med at eje sin bil er jo egentligt også lidt fiktivt - sålænge der er gæld i den

Og så er det med at eje jo i høj grad også noget med traditionel tænkning ...

Så har jeg lige snuset rundt på FDM's site. Kan ikke umiddelbart se nogen beregner. Men måske gemmer det sig bag en slags login?
Kan du lokkes til at se om du kan finde det igen Anders?

Men ja, det er jo teknisk set banken der ejer den til man har passeret de 50% afdrag ca.

Men hvad siger du til min konklusion, af at det kun kan betale sig at købe hvis jeg beholder bilen "forevigt".

Hov jeg fandt en PDF. "Skal jeg lease eller købe?"
http://www.fdm.dk/NR/rdonlyres/3B29B635-F502-4094-9D39-485FB5EE0DAE/0/3639.pdf

Hmm den peger på at det er billigere at købe. Men af uvisse årsager beregner de også værditab med i leasing regnestykket...

Uden at have den allerstørste viden om leasing vs alm finansiering vil jeg mene, at dit regnestykke er helt OK. Men hvor er din udbetaling henne?

Jeg tror at der på visse bilmodeller kan være stor fordele i at lease - dog vil jeg mene at der på feks. en gennemprøvet Mazda eller Toyota vil være fordele i at købe (hvis dette gøres til en rigtig pris).

Genudleasing - som jeg forstår du benytter - kan være et absolut fint alternativ og dette specielt hvis der kan forhandles om visse ting.

Vær dog opmærksom på forhold omkring tilbagelevering og bilens stand. Dette kan koste dig nogle penge.

I det hele taget er leasing markedet - som det ser ud idag - blottet for konkurrence og dermed forhandlingsmuligheder, hvilket ikke er godt. Til gengæld er de priser du kan opnå rimeligt fordelagtige og sikkerheden er jo stor mht værditabet mv.

Husk iøvrigt at overveje Citroen's forsikringstilbud!

Flip a coin - det er et svært spørgsmål, men 4 år i samme bil kan bedst betale sig ved leasing. Personligt bliver jeg dog fristet allerede efter 2...

Juicy wrote:Så har jeg lige snuset rundt på FDM's site. Kan ikke umiddelbart se nogen beregner. Men måske gemmer det sig bag en slags login?
Kan du lokkes til at se om du kan finde det igen Anders?

Men ja, det er jo teknisk set banken der ejer den til man har passeret de 50% afdrag ca.

Men hvad siger du til min konklusion, af at det kun kan betale sig at købe hvis jeg beholder bilen "forevigt".

Jeg kan heller ikke finde det

Er du ung og stortjenende skaffedyr for en familie, skal du alene se på gensalgs værdien i ejer modellen. Det er ikke realistisk med at køre den ned - da du mange år fremover vil have behov for et pålideligt transportmiddel = skifte det ud jævnligt med en nyere.

Og så er det præcis at det bliver meget interessant at se på alternativer, som giver samme funktionalitet : nemlig at have et pålideligt individuelt transportmiddel til rådighed.
I grunden er det fuldstændigt ligegyldigt hvem der ejer bilen, bare den altid står til rådighed for DIG og din familie.

Derfor kan du alene optimere på udgiften på dén funktionalitet.
Havde jeg samme beløbsramme til rådighed for et transportmiddel, ville jeg uden tøven gå efter den billigste finansiering.
Bilen er jo den samme ...

Ja Astola, vel sagt!

Min udbetaling regner jeg med bliver betalt af min Xantia.
Men ja .. du mente jo nok hvor den blev af i regnestykket. Og det er rigtigt .. den har jeg ikke taget med.
Men den er jo i købstilfældet en del af afdraget. Og i leasing tilfældet, der mister jeg slet og ret pengene, hvis jeg altså stopper efter 4 år. Hvis jeg derimod blot vælger at lease en ny bil, ryger puljen videre. Tror jeg da nok...
*spæner ind og bladrer betingelserne igennem*

Men som du også kommer ind på, så bliver man jo gerne fristet efter 2 år.. og i min alder ( haha som om at det nogensinde holder op ) der har jeg nok et par bilskift forude. Ergo begynder jeg at blive lidt gladere for mit valg af leasing indtil videre.

Men lad mig endelig høre flere meninger..

Ja det har du ret i. Alfa omega er jo at bilen er der. Men det er jo så en vurdering af tidshorisonten der skal til for at beslutte noget som helst.

Kontinuerlig udskiftning for at øgedriftsikkerhed og for at fastholde den månedlige udgiftssum = Leasing

Samme bil i lang tid med variable omkostninger for de, i løbet af 20 år, garanterede større reperationer, dog med en linært faldende månedlig udgift = Bankfinansering

Puh .. flip a coin .. tjoeh..

Det er vel også værd at tage med at såfremt jeg vælger bankfinanseringen, så har jeg om 7 år en bil der kun koster mig driften. Og så giver de 3450,- månedlige leasing kroner altså temmelig mange store reperationer på en kun 9 år gammel bil vil jeg da mene.

Arrggh!!

Iøvrigt bør forsikring + antal km pr år også indgå i regnskabet.

Diesel vs benzin er jo også vigtig i denne sammenhæng. Du kan jo nemt finde en 1,6 hdi weekend der koster det samme som den du kigger på, men som til gengæld kører 75% længere på literen...

Denne her er ikke et helt dårligt alternativ:

http://www.bilbasen.dk/brugt-bil/forhandler/Citroën-C5-1,6-HDi-Elegance-Weekend-5d_ID691594.htm

Jeg har selv handlet med ALD og de er meget rimelige og yder rigtigt god service. Måske kan der også forhandles om nogle ting..

Det er ikke nemt at købe ny bil - men det er sjovt!!

Ja. Og det er i øvrigt lidt pudsigt synes jeg. Jeg betaler nemlig p.t. 11500 årligt for min Xantia, der kun har ansvarsforsikring. Men når jeg køber C5'eren har jeg fået et tilbud fra Tryg for kasko+ansvar (+indbo+hund+ulykke) på 11800 årligt. Hvilket er en utrolig forskel, der dog nok skyldes flere faktorer.

1. Min nuværende ansvarsforsikring er forældet, da jeg ikke længere er i den dyreste gruppe. ( 25 år på nørrebro i kbh / 28 år i brønshøj )
2. Jeg har samlet alt hos Tryg i det nye tilbud.
3. C5'eren er mere sikker

Mht drifts omkostningerne så har også der haft svært ved at vælge mellem diesel og benzin. Men med henblik på at jeg primært kører bykørsel og at dieselprisen er på vej til månen, så var min vurdering at det gik lige op med de kun ca 15.000 km jeg kører om året.

I øvrigt får man hos Fleggaard et benzinkort der giver 20 øre rabat per liter. Tilgengæld skal man så tanke hos Shell eller Statoil, der altid ligger 30-40 øre over f.eks. Jet/DK her i københavn i hvert fald.

Ja den ser også fornuftig ud men har kørt langt synes jeg. I forhold til denne : http://www.bilbasen.dk/brugt-bil/forhandler/Citro%C3%ABn-C5-1,8i-16V-Elegance-Weekend-5d_ID499602245.htm

Men det kommer også an på om jeg har vurderet mit kørselsmønster korrekt mht diesel vs. benzin

Du mangler en vigtig faktor i regnestykket .... Husk at du ved køb ejer lånet i banken, og dermed har fradrag for 33% (ca.) af renterne.

Hvis du regner det med, og den forholdsvis store udbetaling - der også er mistet, samt sætter dig ind i prisen hvis du af een eller anden grund (alle grunde, incl. totalskade) ønsker at komme ud af aftalen før tid, vil du finde at leasing af en forholdsvis "billig" bil, der ikke engang er ny endnu ikke rigtigt kan betale sig i Danmark grundet vores underlige skattesystem.

Til gengæld kan det betale sig hvis du vil Lease en C6 i samme periode

Juicy wrote:Ja. Og det er i øvrigt lidt pudsigt synes jeg. Jeg betaler nemlig p.t. 11500 årligt for min Xantia, der kun har ansvarsforsikring. Men når jeg køber C5'eren har jeg fået et tilbud fra Tryg for kasko+ansvar (+indbo+hund+ulykke) på 11800 årligt. Hvilket er en utrolig forskel, der dog nok skyldes flere faktorer.

1. Min nuværende ansvarsforsikring er utilsvarende, da jeg ikke længere er i den dyreste gruppe. ( 25 år på nørrebro i kbh )
2. Jeg har samlet alt hos Tryg i det nye tilbud.
3. C5'eren er mere sikker

Mht drifts omkostningerne så har også der haft svært ved at vælge mellem diesel og benzin. Men med henblik på at jeg primært kører bykørsel og at dieselprisen er på vej til månen, så var min vurdering at det gik lige op med de kun ca 15.000 km jeg kører om året.

I øvrigt får man hos Fleggaard et benzinkort der giver 20 øre rabat per liter. Tilgengæld skal man så tanke hos Shell eller Statoil, der altid ligger 30-40 øre over f.eks. Jet/DK her i københavn i hvert fald.

OK - du betaler ALT for meget for din forsikring, da du kan forsikres for ca 7 - 8 tusind incl kasko hos Citroen forsikring.

Personligt betaler jeg (30 år, ny bilist, Århus C) 10.000 hos GF forsikring og den forsikringsklub jeg er medlem af tilbagebetaler gennemsnitligt 33%. Hvilket betyder at jeg reelt er forsikret for 7000.

Men hvis du køber en brugt C5 hos en Citroen forhandler kan du formodentlig få et tilbud på de 7 - 8 tusind, efter min bedste overbevisning.

Hvis du kører 15.000 kan det nok stadig betale sig med 1,6 dieselen, men 2,0eren er nok sjovere at køre...

1,8eren du nævner er da bestemt en mulighed jvf det lave km tal!!

Noget andet jeg gør når jeg regner på bil er at regne på det i et 3 årigt perspektiv. Altså ikke noget med 7, 8 eller 9 år i samme bil.

Kig på totalomkostninger over 3 år - inkl. forsikring, brændstof etc. Så giver det et klarere overblik.

Iøvrigt kan man lease en spritny Kia Ceed for ca 3500 kr/md og blive forsikret for 3699 kr/årligt inkl. Kasko.

Dette bør vel også være et alternativ, men så skal du jo sige farvel til dette fremragende forum....

Kia Ceed ??????

- vil du straks vaske den mund i brun sæbe, og gå hen i krogen og skamme dig.